我没有一分钱存款。如何能在半年内买2套房?
我是85后,“买房”的压力在无形中慢慢形成。好在从13开始,我们就一直在关注房市的发展。所以在今年2-8月间,果断入手了两套房,实现了财富目标的地产布局第一步。
我的目标很小,有三套房子就行。一套学区房——给孩子上学用,面积50平米左右,名额用完马上可以卖;一套舒适的大三房,这套房子交通便利,居住环境好,人文好,邻里和谐;一套海景房,用来观景,作为提升生活品质的一个点。前两个目标已经达到,第三个目标是等待房市的合适时机。
如何实现自己的购房计划?总说没钱买不了房的人。不是怕自己还不起房贷,而是怕首付太高而犹豫不决,这样的人不适合买房。总是错过最好的机会。
什么时候是买房的好时机?总结一下,第一,房市好,贷款政策宽松。二是住房市场稳定,金融产品丰富,贷(借)款渠道多元化。
因为本人在厦门,所以从2013开始说说关注楼市的感受和操作方式。
住房市场与政府规划和区域发展环境密切相关。比如厦门和泉州只有一个小时的车程,但价格相差7、8倍。整体来说,厦门每个区的规划都不一样。因为经济原因,“过滤”是我最好的选择。
2013年厦门房价普遍在1.5万出头,相对优质的小区3万。岛外的房子在翔安地区大概是1万,新楼盘很多。当时一个新楼盘开盘,高层26层的房子,每平米9800元。作为外地户口,首套房利率可以打7折。首付30多万,月供5000多。但是我做行政的时候工资只有4500块。男朋友(后来成了我老公)没结婚,也没有特别强烈的买房意识,所以这次就搁置了。结果2016年2月我们当时看的房子每平米涨了2万,8月份每平米涨了3万多。也正是因为买房失败的经历,让家庭对房市有了新的认识。
2016 65438+10月,我和老婆去杭州玩了一个多月,打算在杭州扎根。这意味着我们在厦门的房子(结婚后才知道老婆在厦门有房子,90平米,银行贷款还剩26万)需要出租,然后我们在杭州租了房子。我一去杭州,就花了两个星期把下沙周边的楼盘和二手房都逛了一遍,对周边的楼价有了个大概的了解。2015期间,下沙的房产基本没有增值,平均房价在17000左右。本来打算把厦门的房子卖了,把杭州的房子买下来,但是老婆实在舍不得。经过讨论,我们放弃了扎根杭州的想法,决定回厦门。回厦门的路上,我们在车上讨论,2015这一年,房价涨幅不是很大,说明经济形势不好,实体经济在萎缩。2015金融行业表现不错,这是我们换地产的好时机。所以我们决定,回来一定要买房子。要解决的问题是,在哪个区域买房?首付多少,房贷多少?
2月20日,我们完成了买房的决定,2月21日,我开始看房,每天看的房子不下20套。从首付来看,我们希望在70-80万左右,税不超过654.38+0万。同时我们也希望尽快入住,所以我们对中介的要求很明确:第一,只看衣服简单的二手房——基本硬装,软装款式可以自己调整。第二,只看翔安地区的房子,离隧道口近,离公司近。第三,首付不能超过80万。这样就基本框定了可以买的房子范围。
关于首付,因为当时厦门的消费贷款和装修贷款政策比较宽松,有了一套房就可以做评估贷款,于是想办法找亲戚朋友借了20万,一个月,还清了首套房的余款,做了按揭,按揭1万。
2月27日,我们终于看中了一套不错的公寓,总价1.20平米,首付74万,房贷6300。于是第二天我们签了协议,然后跑银行和物业办,历时1多个月,房子顺利交房。这时候我们的消费贷款和房贷压力是每月1.2万。单工资基本收入1.5万,可以支付这笔费用。我个人并不认同某些金融文章中房贷不超过收入30%的说法。因为你的工资会涨,你的货币会贬值,房价会涨。今年你的房贷是65438+10万,占支出的50%,而明年,这个比例可能只会变成30%。另外,你还是会有家庭的,不是吗?
很多人会说,买房一定要看仔细,慢慢来。我绝对不同意这一点。可以多看,但是一定要专注。买房或换房可能只是一时的情绪激动。你必须爱你的房子。换房的时候,帮它找个好主人,你要买的房子的主人得爱它才买。即使是同一个高价小区,有些房子风水不好,同样值钱也没有市场,很难快速卖出去。
因为首套房不是学区房,消费贷款的压力也存在,所以我和老婆决定换一套岛上的学区房,因为我们贷款654.38+0万,就算房子卖了,也只剩200万左右。而我们是二套房,所以首付需要60%。按照这个比例,只能买到3-4百万价值的学区房。成熟的学区房单价在每平米6万左右。市场已经疯狂了一段时间,所以如果按照第一套房子的操作来换房,风险系数特别高,这是我们对房市的预测。因此,我们决定以安全和过度的方式操作。
基于这样的考虑,我把目标定在了五缘湾东部、北部、枋湖、观音山地区的学区。这里的学区比较新,目前的学区价值还没有完全挖掘出来。于是在看了50多套二手房后,我们选定了五缘湾实验小学(厦门直属小学)附近的一套房子。面积45平方米。首付加税200万。这个房子公摊面积小,利用率高,楼层高。同小区同类型户型,因为暂时没有学习名额,价格近30万。也就是说,这套房本身就有近30万的溢价。
我们卖房子买房子只用了两天时间,避免了手里的货币贬值,而且购买学区房是资产保值的一种方式,尤其是小户型的学区房。
我们签约的时候,厦门的限购政策一周内就出来了。所以买房换房要快,不然就跟不上市场和政策的变化了。
相反,我的观点是,限购对于有资格购买的人来说,是一个很好的时机。所以,这个时候,看到合适的房子,就要出手了,不然三年后,又要拍大腿了。